Главная | Ипотека и банкротство физлиц

Ипотека и банкротство физлиц


Если продажа осуществляется по воле заемщика, нужно реализовать квартиру как можно быстрее.

Банкротство при ипотеке

С каждым днем сумма задолженности будет увеличиваться за счет начисления штрафов и пеней, и в конечном итоге может оказаться, что даже после продажи недвижимости задолженность по-прежнему останется незакрытой. Если в квартире зарегистрированы малолетние, продажа осуществляется только с разрешения органов опеки при условии, что им будет предоставлена лучшая жилплощадь.

В такой ситуации можно договориться с родственниками о прописке в их жилье, в противном случае разрешение на реализацию имущества дано не будет. В случае, когда речь идет об изъятии квартиры при процедуре банкротства, наличие или отсутствие прописанных в ней детей значения не имеет.

Удивительно, но факт! Ипотека — это изначально ограниченное право собственности гражданина, что гарантирует кредитору возврат долга.

Если будет установлено, что должник является злостным неплательщиком и сознательно уклонялся от исполнения долговых обязательств, имущество будет реализовано для погашения долга перед финансовым учреждением. Чтобы разобраться в ситуации, когда стоимость жилья превышает сумму долга, достаточно ознакомиться с наглядным примером: Первый год он исправно выплачивал кредит, но потом организация, в которой он работал, была ликвидирована, и денег перестало хватать на ежемесячные платежи.

Удивительно, но факт! По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

Страховки от безработицы у него не было. Заемщик объяснил ситуацию банку, и ему была дана отсрочка по платежам на три месяца. Впоследствии он понял, что не сможет выплачивать ипотеку и решил продать квартиру, заручившись разрешением финансового учреждения.

Что можно сделать в данном случае: Попросить у банка о реструктуризации долга.

Взыскание ипотеки.

Что дает банкротство физических лиц при ипотеке? Банкротство физических лиц с ипотекой может помочь в следующих ситуациях: Банкротство физических лиц и валютная ипотека Основной проблемой валютной ипотеки является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит.

Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала. Оплатили первоначальный взнос часто на оплату первоначального взноса шли деньги от продажи предыдущей квартиры меньшей площади.

Несмотря на это, люди оказались должны намного больше, чем стоит квартира.

К сожалению, банкротство не сможет сотворить чуда: Подача заявления на несостоятельность часто заставляет финансистов пересмотреть кредитную политику и провести реструктуризацию проблемной ипотеки. Признание клиента банкротом — длительный процесс, поэтому кредиторы изыскивают возможность и меняют график погашения займа. На время судебного разбирательства, период погашения реструктуризованной ипотеки статус жилья сохраняется.

Заемщик остается собственником недвижимости без права ее самостоятельной продажи Попытки избежать банкротства: Во-первых, официальное признание неплатежеспособности имеет и ряд последствий для должника, во-вторых, эта процедура не дешевая, а в-третьих — при принятии решения, суд учитывает старания заемщика по выходу из долговой ямы.

Если ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов?

Возможные пути погашения ипотеки в обход банкротства: Оптимальный вариант для заемщика при временных трудностях — запрос в банк на предоставление отсрочки по нескольким платежам. Возможность пересчета ипотеки под меньший процент. Многие банки в погоне за клиентами готовы перекредитовать заем на более выгодных условиях.

Удивительно, но факт! Подавая сведения о финансовом состоянии скрывать доходы и имущественные права нельзя.

Такой вариант проще реализовать до появления просрочек, так как большинство крупных представителей банковского сектора при рефинансировании ипотеки обращают внимание на кредитную репутацию.

Проводится банком — держателем залогового имущества. Кредитор изменяет график погашения долга, исходя из текущих доходов заемщика. Как правило, реструктуризация сводится к пролонгации срока возврата. При определенных обстоятельствах банк может списать начисленные штрафы, пени.

Удивительно, но факт! При таком варианте условия реализации более выгодны, чем при процедуре банкротства или принудительном взимании залога.

Получить господдержку через АИЖК в сложной ситуации смогут ветераны боевых действий, семьи с детьми, другие льготные категории заемщиков. За должника государство может оплатить до 1,5 млн р. Списание осуществляется единоразовым взносом или в счет сокращения ежемесячных платежей.

Общие особенности банкротства

Эти меры помогут сохранить жилье и выйти из череды просрочек. Если необходимости в сохранении залогового имущества нет, можно предложить банку самостоятельно подыскать клиента на покупку недвижимости. Разница между ценой продажи и суммой долга возвращается должнику. Нам поступает большое количество звонков и писем с вопросами о том, можно ли обанкротиться тем, у кого ипотечный кредит. Заемщиков интересует, что будет, если не платить ипотеку. В этой статье мы ответим на эти и многие другие вопросы.

Банкротство при ипотечном кредите если квартира единственная

Отходя от вопросов банкротства, рассмотрим ситуацию, если нечем платить ипотеку. Здесь необходимо просчитать, что выгоднее: В ситуации, когда общая сумма долга физического лица по ипотеке превысила стоимость самого заложенного жилья, один из оптимальных вариантов — объявить о своем банкротстве. Конечно, это не лучший из сценариев и здесь потребуется ваша готовность расстаться с квартирой, но, по крайней мере, вы сможете аннулировать задолженность перед банком.

Удивительно, но факт! Достаточно много людей, имеющие ипотеку, оказались в следующей ситуации:

Нужно понимать, что разница между ценой недвижимости и задолженностью должна превышать тыс. Банкротство при ипотечном кредите если квартира единственная Многие заемщики ошибочно полагают, что при банкротстве по ипотеке банк не сможет лишить их единственного жилья ссылаясь на конституционные нормы.

Но, к сожалению, на ипотечную квартиру данное правило не распространяется. Дело в том, что залоговая недвижимость не является по сути вашей собственностью. Квартира в ипотеке будет пущена на торги, даже, если там прописаны несовершеннолетние дети.

Удивительно, но факт! Если после реализации жилья остались свободные средства, банкрот может оставить их себе.

Таким образом, банкротство практически не оставляет шансов на сохранение жилья. Взыскание на недвижимость в ипотеке накладывается исключительно по решению суда.

Что будет с квартирой?

Начальная цена квартиры определяется по соглашению между банком и должником или же самим судом. В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.

Удивительно, но факт! Достаточно много людей, имеющие ипотеку, оказались в следующей ситуации:

Как правило, банки не имеют прямой цели отобрать у Вас квартиру, но в результате большого бюрократического взаимодействия звеньев банковской системы вопросы реструктуризации задолженности во внесудебном порядке решаются достаточно долго и сложно. Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации практически у всех банков юридический отдел находится в Москве Вы теряете самое ценное — время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции.

Ко времени принятия решения, как правило, что — то исправить уже достаточно сложно. В процедуре банкротства данная процедура сокращается до времени рассмотрения дела в суде — не более трех месяцев. Таким образом, Вы сможете остановить начисление штрафных санкций, процентов, сохранить жилье и вероятно, даже улучшить условия Договора. То же самое и при банкротстве одного из супругов при ипотеке.

Ситуация 2. Есть задолженность по ипотеке.

Имущество регистрируется на обоих супругов и будет продано, если один из них — банкрот. Особенности процедуры банкротства при валютной ипотеке Валютная ипотека — то же самое ипотечное кредитование, только деньги выдаются в иностранной валюте, к примеру, в долларах.

Такая ипотека считается выгодной при наличии дохода или жилья в другой стране и в условиях стабильного валютного курса. Считается, что недвижимость, купленная данным способом, не подлежит реализации, однако в законе прописано, что и жилье, купленное за иностранную валюту, но находящееся в собственности у должника также продается.

Судебная практика по делам о банкротстве при ипотеке Вопросы о последствиях для ипотечных должников при проведении процедуры банкротства стали появляться еще в году, сразу после появления законопроектов о введении этой процедуры в нашей стране. Поэтому юридические компании уже в течение 4 лет занимаются данными делами и нарабатывают опыт.



Читайте также:

  • Сбербанк ипотека от 8.4
  • Оформление покупки жилого дома с земельным участком